ปัญหาอาการชาปลายนิ้ว…คนไอที ควรระวัง

อาการที่พบบ่อย
• ชาบริเวณปลายนิ้วอาจจะเป็นนิ้วหัวแม่มือ, นิ้วชี้, นิ้วกลาง บางนิ้วหรือทั้ง 3 นิ้ว รวมทั้งนิ้วนางครึ่งนิ้ว
• อาการชาบางครั้งหายไปได้เอง หรือมีอาการชามากขึ้นตอนกลางคืน
• ชามากขึ้นเวลาทำงาน หรือชาตลอดเวลา
• มีอาการกดเจ็บบริเวณฝ่ามือ
ถ้าท่านมีอาการเช่นนี้ อาจจะเป็นภาวะที่เส้นประสาทบริเวณข้อมือถูกกดทับโครงสร้างของมือ ที่ทำให้มีอาการชาลักษณะนี้
เส้นประสาทที่มาเลี้ยงฝ่ามือทางด้านฝ่ามือจะมี 2 เส้น คือ
• เส้นประสาทมีเดียน (Median nerve) เลี้ยงฝ่ามือทางด้านนิ้วหัวแม่มือ, นิ้วชี้, นิ้วกลาง และนิ้วนางครึ่งนิ้ว
• เส้นประสาทอัลน่าร์ เลี้ยงฝ่ามือทางด้านนิ้วก้อย และอีกครึ่งหนึ่งของนิ้วนางความสำคัญ
เส้นประสาทมีเดียน เข้าไปในฝ่ามือโดยผ่านอุโมงค์ (Carpal tunnel) โดยมีเยื่อพังผืด (Deep tranverse carpal ligament) ขึงระหว่างกระดูกข้อมูลในอุโมงค์นี้ นอกจากจะมีเส้นประสาทมีเดียนแล้วยังมีเอ็นที่ทำหน้าที่งอนิ้วอีก 9 เส้น อยู่รวมกัน เส้นประสาทมีเดียนเมื่อคลอดอุโมงค์ข้อมือเข้าไปแล้ว จะไปแยกแขนงไปรับความรู้สึกที่นิ้วหัวแม่มือ, นิ้วชี้, นิ้วกลาง ครึ่งนิ้วของนิ้วนางและอีกแขนงหนึ่งจะเลี้ยงกล้ามเนื้อที่เนินฝ่าข้อมือด้านโคนนิ้วหัวแม่มือ (Thenar eminence)
สาเหตุ
• การใช้งานของข้อมือที่มีการงอข้อมือ, หรือกระดกข้อมือมาก ๆ จะทำให้เยื่อพังผืดไปกดรัดเส้นประสาทมากขึ้น
• ปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องที่พบภาวะนี้ได้ เช่น โรคเบาหวาน, โรคพิษสุราเรื้อรัง, โรคไทรอยด์ และผู้ป่วยสูงอายุ เป็นภาวะที่อาจทำให้เลือดไปเลี้ยงบริเวณส่วนต่าง ๆ ในอุโมงค์นี้น้อยลง เซลล์บางส่วนตาย มีอาการบวมของเอ็นเยื่อหุ้มเอ็นไปกดเส้นประสาทมีเดียนได้มากขึ้น
ข้อแนะนำ
ถ้ามีอาการชาปลายนิ้ว ลองขยับข้อมือ นิ้วมือเบา ๆ ถ้ามีอาการดีขึ้นหายชาได้ หรือมีอาการชาตอนกลางคืนบางครั้ง อาจจะมีสาเหตุจากการกดทับของเส้นประสาทมีเดียนในระยะแรก ๆ ได้
• ท่านควรหลีกเลี่ยงการใช้ข้อมือที่อยู่ท่าที่ผิดปกติ เช่น ในท่องอข้อมือมาก ๆ การยกของ หรือการกระดกข้อมือมาก ๆ เช่น การยันพื้น, ดันสิ่งของต่าง ๆ
• การที่ใช้ข้อมือมากเกินไป
การปวด ขา กลางคืน บางท่านบอกต้องเอาข้อมือวางบนหมอนหรือบางครั้งต้องเอาหนังสือพิมพ์ม้วนผูกติดกับข้อมือให้ข้อมืออยู่ในท่าตรงจะไม่ค่อยชา ก็เป็นวิธีที่ถูกต้อง ข้อมือที่อยู่ในท่าปกติ ไม่หักงอพับไปด้านใดด้านหนึ่ง จะเป็นท่าที่เส้นประสาทถูกกดทับน้อยที่สุด
ถ้าท่านลองแก้ไขด้วยตัวเองไม่ดีขึ้น ควรพบแพทย์
การรักษา
รักษาโดยวิธีไม่ผ่าตัด
1. หลีกเลี่ยงการเคลื่อนไหวข้อมือมากเกินไป รวมทั้งการรับแรงกระแทก, การสั่นสะเทือน บริเวณข้อมือ
2. การใส่เครื่องพยุงข้อมือ
3. การใช้ยา ส่วนใหญ่เป็นยาพวก NSAIDS (Non-steroidal antinflammatory drug)
4. การฉีดสเตียรอยด์ ในกรณีทานยาแล้วไม่ดีขึ้น และเป็นมาน้อยกว่า 1 ปี ได้ผลดีประมาณ 80% แต่มักจะไม่หายขาด
การผ่าตัดรักษา
• ในกรณีที่รักษาโดยวิธีไม่ผ่าตัดแล้วไม่ได้ผลหรือมีอาการปวด ชา มากขึ้น
• กรณีที่เป็นนาน หรือไม่ได้รักษา มีกล้ามเนื้อฝ่ามือด้านโคนนิ้วหัวแม่มือลีบ การผ่าตัดช่วยให้อาการชาลดลงแต่กล้ามเนื้อที่ลีบแล้วมักไม่ค่อยดีขึ้น
วิธีผ่าตัด
1.วิธีผ่าตัดแบบทั่วไป
เปิดแผลบริเวณข้อมือ ตัดเยื่อพังผืด บริเวณที่กดรัดเอ็นเส้นประสาทจะทำให้อุโมงค์ขยายออก โดยเฉลี่ยปริมาตรในอุโมงค์จะขยายเพิ่มขึ้น 24% หลังผ่าตัด ผู้ป่วยมีอาการดีขึ้นหาปวด ชา และกลับไปใช้มือได้อย่างเดิมเป็นส่วนใหญ่ (กว่าร้อยละ 80-90)
2.การผ่าตัดโดยวิธีส่องกล้อง
ในผู้ป่วยหลังผ่าตัดบางรายอาจจะมีปัญหาเรื่องเจ็บแผลเป็น บริเวณผ่าตัดทำให้มีการวิวัฒนาการเครื่องมือและเทคนิคการผ่าตัดขึ้นมาเป็นการเปิดแผลเล็ก ๆ บริเวณข้อมือใส่กล้องและเครื่องมือผ่าตัดเข้าไปในช่องอุโมงค์และตัดเฉพาะเยื่อพังผืดจากด้านในอุโมงค์ขึ้นมา โดยไม่ต้องมีแผลบริเวณผิวหนังและชั้นใต้ผิวหนัง ทำให้ช่องในอุโมงค์ขยายขึ้น ผู้ป่วยมีอาการหายปวดชาและเจ็บแผลผ่าตัดน้อย สามารถกลับมาใช้มือได้เร็วขึ้น วิธีนี้ต้องใช้เครื่องมือที่มีราคาแพง, และความรู้ความชำนาญของแพทย์ ติดต่อได้ที่ รพ.วิภาวดี

ปวดเมื่อยอย่าทน MYOTHERAPY ช่วยคุณได้

วิถีชีวิตของคนทำงานออฟฟิศที่มีรูปแบบการทำงานแบบซ้ำๆ ทั้งนั่งทำงานหน้าคอมพิวเตอร์ทั้งวัน

หรือการเข้าประชุมที่มีแต่ความเครียดเป็นเวลานานๆ และต้องทำงานยุ่งกับตัวเลข และการที่ต้องสะพายกระเป๋าใบใหญ่หรือหิ้วคอมพิวเตอร์โน๊ตบุ๊คไปพบลูกค้า ความซ้ำซากของการทำพฤติกรรมเหล่านี้ ส่งผลให้คนทำงานออฟฟิศส่วนใหญ่ มีอาการปวดเมื่อยตลอดเวลาทั้งๆที่อายุก็ยังไม่มาก จนนำไปสู่อาการอื่น อาทิเช่น ปวดไมเกรน ปวดคอ บ่า หลัง รวมถึงการนอนไม่หลับ หรือหลับและตื่นบ่อย ตอนเช้ามีอาการมึนศีรษะไม่สดชื่น ทำให้คนกลุ่มนี้ต้องหันไปผ่อนคลายความปวดเมื่อยจากการนวดสปา นวดแผนโบราณ และเพิ่มเติมเรื่องการใช้ยาแก้ปวด หรือยาคลายกล้ามเนื้อเป็นประจำ แต่อาการดังกล่าวยังคงเป็นอย่างต่อเนื่อง

ศูนย์ดูแลกล้ามเนื้อและโรคปวด DOCTORCARE ใช้ประสบการณ์กว่า 3 ปี ในการรักษาผู้ป่วยโรคกล้ามเนื้อและโรคปวดเรื้อรังกว่า 1,200 คน คิดค้นและ พัฒนาโปรแกรม MYOTHERAPY (ไมโอเทอร์ราปี โดย Myo แปลว่า กล้ามเนื้อ) ซึ่งเป็นโปรแกรมการดูแลกล้ามเนื้อบำบัดอาการที่เกี่ยวข้องกับการ ทำงานออฟฟิศ และการใช้คอมพิวเตอร์โดยเฉพาะ ด้วยโปรแกรมการบำบัดเพียง 45 นาที

โปรแกรม MYOTHERAPY เป็นโปรแกรมพิเศษที่ออกแบบมาเฉพาะบุคคล ทำให้วิธีการและขั้นตอนการบำบัดของแต่ละคนแตกต่างกันไป เนื่องจากปัญหาและตำแหน่งของการเกร็งตัวของกล้ามเนื้อของแต่ละคน ไม่เหมือนกัน โดยโปรแกรมได้ผสมผสานเทคนิคการคลายกล้ามเนื้อและการกระตุ้นการไหลเวียนของเลือด ที่หลากหลายเพื่อประสิทธิภาพในการคลายตั้งแต่กล้ามเนื้อชั้นบน จนถึงกล้ามเนื้อที่อยู่ลึกสุด ด้วยวิธีการ

1. ยืดกล้ามเนื้อ (Stretching) สำหรับการคลายกล้ามเนื้อมัดใหญ่
2. นวดแบบกดลึก (Deep Tissue Massage) สำหรับกล้ามเนื้อส่วนบน และกล้ามเนื้อ มัดเล็ก
3. นวดกดจุด (Accupressure) สำหรับการคลายกล้ามเนื้อที่อยู่ลึกสุด และ Trigger Point
4. การทำ Joint Manipulation สำหรับการทำให้ข้อต่อต่างๆ เคลื่อนไหว ได้อย่างปกติ ป้องกันแคลเซี่ยมมาเกาะหัวไหล่และเข่า
5. การออกแบบท่าบริหารกล้ามเนื้อเฉพาะส่วน (Exercise Prescription) ที่ถูกออกแบบขึ้นสำหรับคุณ เพื่อการป้องกันการกลับมาของการเกร็งตัวของกล้ามเนื้อ

ด้วยการทำงานร่วมกันของเทคนิครักษาแบบเฉพาะนี้ จะส่งผลให้กล้ามเนื้อที่มีการเกร็งตัวสะสม ในทุกระดับคลายตัวออกอย่างรวดเร็ว ลดการกดทับเส้นเลือด และเส้นประสาท ส่งผลให้ระบบการไหลเวียน ของเลือด และการสั่งงานของเส้นประสาทเป็นไปได้อย่างปรกติ ทำให้ความรู้สึกหนักจากการกดทับ บริเวณคอ บ่า หายไป อาการมึนศีรษะ หรือ ตาพร่า ไม่สดชื่นดีขึ้น เนื่องจากเลือด และออกซิิเจน สามารถไปเลี้ยงบริเวณศีรษะและตาได้ อาการชาต่างๆ หายไป และผลในระยะยาวจะช่วยให้มีสุขภาพและบุคลิกที่ดีขึ้น และยังเคลื่อนไหวได้คล่องตัวไม่ติดขัด และป้องกันการก่อตัวของโรคปวดต่างๆ เมื่ออายุมากขึ้น

นอกจากนี้ แพทย์อายุรเวท วิภาพร สายศรี แพทย์อายุรเวทประจำ DOCTORCARE ได้ศึกษาพฤติกรรมการใช้ชีวิตในที่ทำงานของผู้ป่วยและพบว่า 5 สาเหตุหลักที่ทำให้เกิดอาการปวดเรื้อรัง ในที่ทำงานคือ

1. พฤติกรรมการสะบัดคอหรือหลังให้มีเสียงดัง เพราะเชื่อว่าทำให้หายเมื่อย แต่ความจริงพฤติกรรมเหล่านี้ทำให้ข้อต่อกระดูกหลวม
2. การนั่งทำงานหน้าคอมพิวเตอร์ ต่อเนื่องกันเกิน 2 ชั่วโมง เพราะทำให้กล้ามเนื้อบริเวณคอ บ่า และสะบักเกร็งตัวมากเกินไป
3. การนั่งไขว่ห้างเวลาทำงาน เพราะส่งผลต่อการเกร็งกล้ามเนื้อหลังทำให้ปวดหลังส่วนล่าง
4. การใช้คอมพิวเตอร์โน้ตบุ๊คในที่ทำงาน แทนการใช้คอมพิวเตอร์แบบตั้งโต๊ะ เพราะต้องก้มคอและเกร็งแขนมาก
5. การสะพายกระเป๋าใบใหญ่ๆ และมีน้ำหนักมาก รวมไปถึงการพกพาโน้ตบุ๊คไปด้วยทุกที่และถือเป็นเวนาน ส่งผลต่อกล้ามเนื้อไหล่เกิดอาการเกร็ง และเกิดอาการปวดไหล่

นอกจากนี้ยังมีเคล็ดลับดีๆ ที่ควรทำมาฝาก คือ
1. ควรวางแขนตั้งแต่ศอกลงไปถึงข้อมือไว้บนโต๊ะเวลา ใช้คียบอร์ด และยืดกล้ามเนื้อประมาณ 10 นาที เมื่อการใช้คอมพิวเตอร์ติดต่อกันสองชั่วโมง
2. ควรใช้กระเป๋าแบบล้อลากแทนกระเป๋าสะพายคอมพิวเตอร์และเอกสารหนักๆ เวลาไปพบลูกค้า
3. ใช้หมอนรองบริเวณหลัง เวลานั่งเก้าอี้สำนักงาน เพื่อป้องกันการปวดหลัง
4. พบผู้เชี่ยวชาญด้านกล้ามเนื้อ เพื่อตรวจสอบเมื่อมีอาการเมื่อยบ่อย ไม่ควรปล่อยจนมีอาการปวด

โปรแกรม MYOTHERAPY ได้คัดสรรบุคลากรที่ผ่านการเรียน และฝึกปฎิบัติด้่าน การคลายกล้ามเนื้อ มาไม่ต่ำกว่า 4 ปี ทำให้การบำบัดเป็นไปอย่างถูกต้องตาม หลักกายวิภาคไ ม่มี อันตรายและผลข้างเคียง

สนใจสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ศูนย์ดูแลกล้ามเนื้อและโรคปวด DOCTORCARE

DASH Diet : อาหารต้านความดันโลหิตสูง

คุณทราบหรือไม่ว่าค่าความดันโลหิตของคุณเท่าไร? ความดันโลหิตมักสูงขึ้นโดยที่คุณไม่รู้ตัว เพราะจะไม่มีอาการใดๆ ที่แสดงให้เห็นว่าความดันโลหิตสูง จนกระทั่งมันสูงมากแล้ว

เรื่อง: กฤษฎี โพธิทัต

ถ้าไม่มีการป้องกันตั้งแต่เนิ่นๆ ความดันโลหิตสูงอาจทำให้เกิดความเสียหายกับอวัยวะต่างๆ โดยเฉพาะหัวใจ สมอง และไต บางครั้งสัญญาณเตือนของความดันโลหิตสูงอาจเป็นสโตรคหรือหัวใจวายเลยก็ได้

ดังนี้ทุกคนจึงไม่ควรละเลยเรื่องความดันโลหิตสูง โชคดีที่ความดันโลหิตสูงเป็นโรคที่ป้องกันได้

ความดันโลหิตสูง คือค่าแรงดันเลือดที่ทำกับผนังหลอดเลือดที่สูงกว่าปกติ แรงดันเลือดที่สูงนี้ทำให้หัวใจทำงานหนักขึ้น นานๆ เข้าผนังหลอดเลือดเสื่อมลง ถ้าผนังหลอดเลือดที่เสื่อมนี้เกิดขึ้นที่สมองจะทำให้เกิดสโตรคได้ ความดันโลหิตสูงไม่เหมือนกับความเครียด ความเครียดอาจทำให้ความดันโลหิตสูงขึ้นชั่วคราว แต่สำหรับผู้ที่มีความดันโลหิตสูงจริงนั้น ขณะอยู่ในภาวะผ่อนคลายก็ยังมีความดันสูงอยู่

ผู้ที่มีความเสี่ยงต่อภาวะความดันโลหิตสูง ได้แก่ ผู้ที่

• มีประวัติครอบครัวเป็นความดันโลหิตสูง
• มีน้ำหนักเกิน โดยเฉพาะผู้ที่อ้วนลงพุง หรือมีไขมันสะสมบริเวณเอว และช่วงกลางของลำตัวเยอะ
• มีอายุมากกว่า 45 ปี สำหรับผู้ชายและผู้หญิงมีความเมสี่ยงเพิ่มขึ้น 10 ปี หลังจากผู้ชาย
• ไม่ออกกำลังกาย การออกกำลังกายอย่างเดียวคงจะไม่ช่วยให้ความดันโลหิตลดลงแต่การออกกำลังกายมีส่วนช่วยในการควบคุมน้ำหนัก และคลายเครียด
• มีความไวต่อโซเดียมหรือเกลือ การรับประทานอาหารรสเค็มจัดมีส่วนทำให้ความดันโลหิตสูงเพิ่มขึ้น
• มีความเครียดสูง
• สูบบุหรี่
• ดื่มเครื่องดื่มแอลกอฮอล์มาก
• เป็นเบาหวาน และควบคุมเบาหวานได้ไม่ดี

ค่าปกติของความดันโลหิต คือ 120/80 ทุกคนควรวัดความดันอย่างน้อย 2 ปี ครั้งหนึ่ง ถ้าใครมีค่าความดันโลหิตสูงกว่าเกณฑ์ หรือระหว่าง 180-139 / 85-87 ควรได้รับการตรวจบ่อยกว่านั้น และถ้าใครมีความดันโลหิตสูงกว่าหรือเท่ากับ 140/90 อย่างสม่ำเสมอ ควรได้รับการรักษารวมทั้งเปลี่ยนพฤติกรรมต่างๆ ด้วย

เมื่อพูดถึงความดันโลหิตสูง ทุกคนอาจทราบดีว่าต้องลดอาหารเค็ม ในคนปกติไตจะทำหน้าที่ขับโซเดียม ซึ่งเป็นส่วนประกอบของเกลือออกจากร่างกาย เมื่อไตทำงานได้ไม่เต็มที่หรือในภาวะไตวาย จะทำ ให้โซเดียมถูกสะสมและทำให้เกิดการบวมน้ำ คนส่วนมากสามารถกินอาหารเค็มได้โดยไม่มีผลเสียอะไร แต่สำหรับคนบางกลุ่มที่มีภาวะไวต่อโซเดียม จำเป็นต้องลดอาหารเค็มเพื่อควบคุมความดันโลหิต

นอกจากโซเดียมแล้วมีงานวิจัยหลายชิ้นพบว่า ผู้ที่ขาดสารอาหารบางชนิดโดยเฉพาะ โพแทสเซียม แคลเซียม และแมกนีเซียม มีความสัมพันธ์กับภาวะความดันโลหิตสูง ดังนี้การรับประทานอาหารที่ให้สารอาหารเหล่านี้อย่างเพียงพอ มีส่วนช่วยป้องกันความดันโลหิตสูงได้

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำการรับประทานแบบ DASH DIET ซึ่งย่อมาจาก Dietary Approaches to Stop Hypertension โดยเน้นอาหารประเภทผัก ผลไม้ ที่ให้โพแทสเซียม นม และผลิตภัณฑ์นมไขมันต่ำ ที่ให้แคลเซียม ธัญพืช ถั่วเปลือกแข็ง ที่ให้ไฟเบอร์และแมกนีเซียม จำกัดเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ ไม่ให้เกิน 1 ครั้ง สำหรับผู้หญิง 2 ครั้ง สำหรับผู้ชาย และจำกัดโซเดียมไม่ให้เกิน 300 มิลลิกรัมต่อวัน ซึ่งเท่ากับ น้ำปลา 7 ช้อนชา หรือเกลือ 1.8 ช้อนชาต่อวัน

มีอาหารหลายชนิดที่มีโซเดียมสูง โดยเฉพาะอาหารสำเร็จรูปต่างๆ อาหารกระป๋อง อาหารตามฟาดฟู้ดส์ อาหารหมักดอง ซอส ซีอิ้ว ต่างๆ กะปิ ปลาร้า เต้าเจี้ยว อาหารรมควัน ผงชูรส ควรจำกัดอาหารประเภทนี้ให้มากที่สุด

สำหรับผู้ที่ชอบรับประทานอาหารรสเค็ม อาจรับอาหารที่รสชาติจืดลงไม่ได้ ควรใช้วิธีค่อยๆ ลด จะทำให้ชินกับรสชาติที่เค็มน้อยลงได้ และทดแทนรสเค็มด้วยรสอื่นๆ เช่น เปรี้ยว เผ็ด หวาน หรือใช้สมุนไพรปรุงรสมากขึ้น ควรชิมอาหารก่อนปรุง เลี่ยงการวางเครื่องปรุงที่โต๊ะอาหาร เลือกรับประทานอาหารสดให้มากที่สุด รับประทานผัก ผลไม้ ที่มีโพแทสเซียมสูง เช่น บร็อคโคลี่ แครอท มะเขือเทศ มันฝรั่ง มันเทศ เห็ด แคนตาลูป แตงโม เมลอนเขียว กล้วย ลูกพรุน ส้ม อย่างละเล็กน้อยทุกมื้อ

เมื่อต้องออกไปรับประทานอาหารนอกบ้านบ่อยๆ ทำให้เลี่ยงโซเดียมได้ยาก ถ้าเป็นร้านอาหารตามสั่ง ควรบอกพ่อครัว แม่ครัวว่าไม่ให้ใส่ผงชูรส (มีโซเดียมเป็นส่วนประกอบ) และไม่ให้เค็มมาก

การลดอาหารเค็มไม่ได้หมายความว่าคุณต้องเลิกเพลิดเพลินกับการรับประทานอาหารโดยสิ้นเชิง ทุกอย่างมีความพอดี ถ้าคุณอยากอาหารเค็มๆ คุณควรรับประทานอาหารอื่นๆ ที่มีโซเดียมต่ำควบคู่กันไปด้วย เพื่อความสมดุล นอกจากนี้ควรหาวิธีคลายเครียด ออกกำลังกาย ควบคุมน้ำหนักตัวไม่ให้อ้วน เลี่ยงบุหรี่ และเครื่องดื่มแอลกอฮอล์เพื่อลดภาวะเสี่ยงต่อโรคหัวใจและโรคความดันโลหิตสูง

ที่มาข้อมูล : นิตยสาร Health Today

Health insurance

Jump to: navigation, search
Health insurance is insurance that pays for medical expenses. It is sometimes used more broadly to include insurance covering disability or long-term nursing or custodial care needs. It may be provided through a government-sponsored social insurance program, or from private insurance companies. It may be purchased on a group basis (e.g., by a firm to cover its employees) or purchased by individual consumers. In each case, the covered groups or individuals pay premiums or taxes to help protect themselves from high or unexpected healthcare expenses. Similar benefits paying for medical expenses may also be provided through social welfare programs funded by the government.
By estimating the overall risk of healthcare expenses, a routine finance structure (such as a monthly premium or annual tax) can be developed, ensuring that money is available to pay for the healthcare benefits specified in the insurance agreement. The benefit is administered by a central organization such as a government agency, private business, or not-for-profit entity

Health

Main articles: Health insurance and Dental insurance

NHS Facility
Health insurance policies by the National Health Service in the United Kingdom (NHS) or other publicly-funded health programs will cover the cost of medical treatments. Dental insurance, like medical insurance, is coverage for individuals to protect them against dental costs. In the U.S., dental insurance is often part of an employer's benefits package, along with health insurance.

Accident, Sickness and Unemployment Insurance
Disability insurance policies provide financial support in the event the policyholder is unable to work because of disabling illness or injury. It provides monthly support to help pay such obligations as mortgages and credit cards.
Disability overhead insurance allows business owners to cover the overhead expenses of their business while they are unable to work.
Total permanent disability insurance provides benefits when a person is permanently disabled and can no longer work in their profession, often taken as an adjunct to life insurance.
Workers' compensation insurance replaces all or part of a worker's wages lost and accompanying medical expenses incurred because of a job-related injury.

Casualty
Casualty insurance insures against accidents, not necessarily tied to any specific property.
Main article: Casualty insurance
Crime insurance is a form of casualty insurance that covers the policyholder against losses arising from the criminal acts of third parties. For example, a company can obtain crime insurance to cover losses arising from theft or embezzlement.
Political risk insurance is a form of casualty insurance that can be taken out by businesses with operations in countries in which there is a risk that revolution or other political conditions will result in a loss.

Life
Main article: Life insurance
Life insurance provides a monetary benefit to a decedent's family or other designated beneficiary, and may specifically provide for income to an insured person's family, burial, funeral and other final expenses. Life insurance policies often allow the option of having the proceeds paid to the beneficiary either in a lump sum cash payment or an annuity.
Annuities provide a stream of payments and are generally classified as insurance because they are issued by insurance companies and regulated as insurance and require the same kinds of actuarial and investment management expertise that life insurance requires. Annuities and pensions that pay a benefit for life are sometimes regarded as insurance against the possibility that a retiree will outlive his or her financial resources. In that sense, they are the complement of life insurance and, from an underwriting perspective, are the mirror image of life insurance.
Certain life insurance contracts accumulate cash values, which may be taken by the insured if the policy is surrendered or which may be borrowed against. Some policies, such as annuities and endowment policies, are financial instruments to accumulate or liquidate wealth when it is needed.
In many countries, such as the U.S. and the UK, the tax law provides that the interest on this cash value is not taxable under certain circumstances. This leads to widespread use of life insurance as a tax-efficient method of saving as well as protection in the event of early death.
In U.S., the tax on interest income on life insurance policies and annuities is generally deferred. However, in some cases the benefit derived from tax deferral may be offset by a low return. This depends upon the insuring company, the type of policy and other variables (mortality, market return, etc.). Moreover, other income tax saving vehicles (e.g., IRAs, 401(k) plans, Roth IRAs) may be better alternatives for value accumulation.

Home insurance

Main article: Home insurance
Home insurance provides compensation for damage or destruction of a home from disasters. In some geographical areas, the standard insurances excludes certain types of disasters, such as flood and earthquakes, that require additional coverage. Maintenance-related problems are the homeowners' responsibility. The policy may include inventory, or this can be bought as a separate policy, especially for people who rent housing. In some countries, insurers offer a package which may include liability and legal responsibility for injuries and property damage caused by members of the household, including pets.[1

Auto insurance

Main article: Vehicle insurance

A wrecked vehicle
Auto insurance protects you against financial loss if you have an accident. It is a contract between you and the insurance company. You agree to pay the premium and the insurance company agrees to pay your losses as defined in your policy. Auto insurance provides property, liability and medical coverage:
Property coverage pays for damage to or theft of your car.
Liability coverage pays for your legal responsibility to others for bodily injury or property damage.
Medical coverage pays for the cost of treating injuries, rehabilitation and sometimes lost wages and funeral expenses.
An auto insurance policy comprises six kinds of coverage. Most countries require you to buy some, but not all, of these coverages. If you're financing a car, your lender may also have requirements. Most auto policies are for six months to a year.
In the United States, your insurance company should notify you by mail when it’s time to renew the policy and to pay your premium. [11]

Types of insurance

Any risk that can be quantified can potentially be insured. Specific kinds of risk that may give rise to claims are known as "perils". An insurance policy will set out in detail which perils are covered by the policy and which are not. Below are (non-exhaustive) lists of the many different types of insurance that exist. A single policy may cover risks in one or more of the categories set out below. For example, auto insurance would typically cover both property risk (covering the risk of theft or damage to the car) and liability risk (covering legal claims from causing an accident). A homeowner's insurance policy in the U.S. typically includes property insurance covering damage to the home and the owner's belongings, liability insurance covering certain legal claims against the owner, and even a small amount of coverage for medical expenses of guests who are injured on the owner's property.
Business insurance can be any kind of insurance that protects businesses against risks. Some principal subtypes of business insurance are (a) the various kinds of professional liability insurance, also called professional indemnity insurance, which are discussed below under that name; and (b) the business owner's policy (BOP), which bundles into one policy many of the kinds of coverage that a business owner needs, in a way analogous to how homeowners insurance bundles the coverages that a homeowner needs.[10]

Principles of insurance

Financial market participants

Collective investment schemesCredit UnionsInsurance companiesInvestment banksPension fundsPrime BrokersTrusts
Finance seriesFinancial marketParticipantsCorporate financePersonal financePublic financeBanks and BankingFinancial regulation
v • d • e
Commercially insurable risks typically share seven common characteristics.[1]
A large number of homogeneous exposure units. The vast majority of insurance policies are provided for individual members of very large classes. Automobile insurance, for example, covered about 175 million automobiles in the United States in 2004.[2] The existence of a large number of homogeneous exposure units allows insurers to benefit from the so-called “law of large numbers,” which in effect states that as the number of exposure units increases, the actual results are increasingly likely to become close to expected results. There are exceptions to this criterion. Lloyd's of London is famous for insuring the life or health of actors, actresses and sports figures. Satellite Launch insurance covers events that are infrequent. Large commercial property policies may insure exceptional properties for which there are no ‘homogeneous’ exposure units. Despite failing on this criterion, many exposures like these are generally considered to be insurable.
Definite Loss. The event that gives rise to the loss that is subject to the insured, at least in principle, take place at a known time, in a known place, and from a known cause. The classic example is death of an insured person on a life insurance policy. Fire, automobile accidents, and worker injuries may all easily meet this criterion. Other types of losses may only be definite in theory. Occupational disease, for instance, may involve prolonged exposure to injurious conditions where no specific time, place or cause is identifiable. Ideally, the time, place and cause of a loss should be clear enough that a reasonable person, with sufficient information, could objectively verify all three elements.
Accidental Loss. The event that constitutes the trigger of a claim should be fortuitous, or at least outside the control of the beneficiary of the insurance. The loss should be ‘pure,’ in the sense that it results from an event for which there is only the opportunity for cost. Events that contain speculative elements, such as ordinary business risks, are generally not considered insurable.
Large Loss. The size of the loss must be meaningful from the perspective of the insured. Insurance premiums need to cover both the expected cost of losses, plus the cost of issuing and administering the policy, adjusting losses, and supplying the capital needed to reasonably assure that the insurer will be able to pay claims. For small losses these latter costs may be several times the size of the expected cost of losses. There is little point in paying such costs unless the protection offered has real value to a buyer.
Affordable Premium. If the likelihood of an insured event is so high, or the cost of the event so large, that the resulting premium is large relative to the amount of protection offered, it is not likely that anyone will buy insurance, even if on offer. Further, as the accounting profession formally recognizes in financial accounting standards, the premium cannot be so large that there is not a reasonable chance of a significant loss to the insurer. If there is no such chance of loss, the transaction may have the form of insurance, but not the substance. (See the U.S. Financial Accounting Standards Board standard number 113)
Calculable Loss. There are two elements that must be at least estimable, if not formally calculable: the probability of loss, and the attendant cost. Probability of loss is generally an empirical exercise, while cost has more to do with the ability of a reasonable person in possession of a copy of the insurance policy and a proof of loss associated with a claim presented under that policy to make a reasonably definite and objective evaluation of the amount of the loss recoverable as a result of the claim.
Limited risk of catastrophically large losses. The essential risk is often aggregation. If the same event can cause losses to numerous policyholders of the same insurer, the ability of that insurer to issue policies becomes constrained, not by factors surrounding the individual characteristics of a given policyholder, but by the factors surrounding the sum of all policyholders so exposed. Typically, insurers prefer to limit their exposure to a loss from a single event to some small portion of their capital base, on the order of 5 percent. Where the loss can be aggregated, or an individual policy could produce exceptionally large claims, the capital constraint will restrict an insurer's appetite for additional policyholders. The classic example is earthquake insurance, where the ability of an underwriter to issue a new policy depends on the number and size of the policies that it has already underwritten. Wind insurance in hurricane zones, particularly along coast lines, is another example of this phenomenon. In extreme cases, the aggregation can affect the entire industry, since the combined capital of insurers and reinsurers can be small compared to the needs of potential policyholders in areas exposed to aggregation risk. In commercial fire insurance it is possible to find single properties whose total exposed value is well in excess of any individual insurer’s capital constraint. Such properties are generally shared among several insurers, or are insured by a single insurer who syndicates the risk into the reinsurance market.

Weightlifting helps, not harms, breast cancer survivors with arm swelling: study

Provided by: The Canadian Press
Written by: Marilynn Marchione, THE ASSOCIATED PRESS
Aug. 12, 2009


Breast cancer survivors have been getting bad advice.

For decades, many doctors warned that lifting weights or even heavy groceries could cause painful arm swelling. New research shows that weight training actually helps prevent this problem.

"How many generations of women have been told to avoid lifting heavy objects?" Dr. Eric Winer, breast cancer chief at the Dana-Farber Cancer Center in Boston, lamented after seeing the surprising results of the new study. "Women who were doing the lifting actually had fewer arm problems because they had better muscle tone."

The study was led by Kathryn Schmitz, an exercise scientist at the University of Pennsylvania, and funded by the U.S. federal government. Results are in Thursday's New England Journal of Medicine.

More than 2.4 million Americans are breast cancer survivors, and the study could mean a big difference in their quality of life. Cancer treatment-related arm swelling now appears to be one of many ailments made better by exercise - not worse, Schmitz said.

"Fifty years ago we told people who had a heart attack not to exercise anymore," and people with sore backs to heal with bed rest, Schmitz said. "It was well-meaning advice but it was polar opposite of the truth."

Women who have had radiation to the armpit, or lymph nodes removed to check for cancer, can suffer lymphedema - a buildup of fluids that causes painful and unsightly swelling of the arms or hands.

To avoid it, doctors have advised women to avoid using the affected arm to lift toddlers, carry a heavy purse or scrub floors. Even activities like golf and tennis raised concern.

Women think, "Oh, my God, I need to baby the arm," Schmitz said.

Lifting weights - which boosts mood, muscle mass, bone strength and weight control - was thought to be a bad idea for women prone to lymphedema.

Schmitz challenged that notion with a small study several years ago, finding that weight training did not make lymphedema worse. Her new study is the first one large and long enough to give clear proof that this is so, and even suggests that weightlifting can help.

It involved 141 breast cancer survivors who had suffered lymphedema. Half were told not to change their exercise habits. The rest were given 90-minute weightlifting classes twice a week for 13 weeks at community gyms, mostly YMCAs.

They wore a custom-fitted compression garment on the affected arm and gradually worked up to more challenging weights and repetitions. For the next 39 weeks, they continued these exercises on their own.

The women's arms were measured monthly. After one year, fewer weightlifters had suffered lymphedema flare-ups - 14 per cent versus 29 per cent of the others. Weightlifters reported fewer symptoms and greater strength. Rates of change in arm size due to swelling were similar in both groups.

"I found it was really very effective. It not only gave me strength and mobility but it improved my balance and co-ordination," said one participant, Clare Faber, 66, of suburban Philadelphia. "It really does offer women hope."

Another participant, Gay McArthur, 56, of Smithfield, New Jersey, has continued weightlifting on her own since the study ended.

"When I first got diagnosed with lymphedema, they said I couldn't lift more than five pounds (2.25 kilograms)," she said. But weight training caused no problems and has made her feel better, she said.

It also should save money, though the study did not measure this, Wendy Demark-Wahnefried, of the University of Texas M.D. Anderson Cancer Center in Houston, wrote in an editorial in the medical journal. In the study, the group of weightlifters made only 77 visits to doctors or physical therapists for lymphedema flare-ups versus 195 visits for the others, she noted.

Another part of the study is evaluating whether weight training can prevent a first case of lymphedema in breast cancer survivors; results are expected soon, Schmitz said.

Breast cancer survivors should not rush into weight training - that could trigger problems. Schmitz suggests:

-Have a certified fitness professional teach you how to do the exercises properly.

-Start slow, with a program that gradually progresses.

-Wear a well-fitting compression garment during workouts.

Healthcare Is Still Adding Jobs, Despite Recession

According to a recent survey by the Medical Group Management Association, the top three challenges of medical practice remain in the same in 2009 as they were in 2008: operating costs rising faster than revenues; maintaining physician compensation levels as reimbursement drops; and selecting and implementing an electronic health record. But this year, for the first time, the fourth biggest challenge was collecting from self-pay (read: uninsured) patients and those with high-deductible health plans.
MGMA’s 22,500 members, who lead 13,700 healthcare organizations, were also asked how the recession is affecting their practices. Among the effects they cited were an increase in uninsured patients, decreased revenues, postponed capital expenditures, and staff hiring freezes. Roughly a third (but not necessarily the same third) reported each of these outcomes. But despite the economic stress, 80 percent of respondents said there was no likelihood their practices would close. That stands in contrast to hospitals, many of which are said to be in dire financial straits.
Actually, compared to the rest of the economy, the health care industry appears to be in pretty good shape. Over the past year, nearly 6 million Americans lost their jobs, but health care added about 300,000 positions for a total of 13.6 million jobs, according to the Bureau of Labor Statistics. From June to July 2009, the number of healthcare workers rose by nearly 20,000. They broke down like this:• Ambulatory care services, 9,600• Physician offices, 6,200• Home health services, 3,600• Hospitals, 4,200• Nursing and residential care facilities, 5,800
The only two categories that saw a slight drop in employment were “outpatient care centers” and “nursing care facilities.”
However, this might well be the calm before the storm. If healthcare reform legislation strips hundreds of billions of dollars from Medicare and Medicaid over the next decade, the net increase in health care employment could turn into a net decline. On the other hand, if the legislation shifts money from government programs to subsidies for people to buy private insurance, the net effect might be neutral, at least in the short run.
At this point, the outcome of the reform debate in Washington is still unknown. Nearly anything can happen in the next several months. But as Gail Wilensky, a former CMS administrator, pointed out on the “Lehrer News Hour” on PBS the other night, legislators will need very rapid savings to pay for reform, unless they want to raise taxes more than they have proposed. Wilensky favors a more gradual approach in which Medicare is restructured over time to save money, rather than a sudden cutback in the rate of growth. But with Medicare expected to go broke within the next decade, and with more and more people losing private insurance, we don’t have much time left.

The 2009 version of the "Harry and Louise"

The $20 million national ad campaign, sponsored by Conservatives for Patients' Rights (CPR), continues on TV, the Internet, and radio. CPR wants the U.S. medical care system to remain as is, but calls for reforms like allowing more competition among insurance companies, posting prices of medical treatments, and more consumer responsibility for personal health behaviors. CPR is backed by the same public relations firm that did the Swift Boat Veterans for Truth ad campaign, which turned presidential candidate Senator John Kerry, the war hero, into John Kerry, the liar.
Initiated in March, the CPR campaign is widely viewed as today's version of the insurance industry-backed "Harry and Louise" ad campaign which had a major role in sinking the Clinton Administration's attempt at health care reform. It's time to pick apart the CPR campaign (http://www.cprights.org/).
Central Message: A government-run health plan [the purported goal of the Obama Administration] will limit your choice of doctors, dictate your treatment decisions, and ration care.
Facts: The health plans now before Congress indicate that the health insurance industry will continue to dictate your treatment decisions, ration care, and limit your choice of doctors. Furthermore, U.S. medical care is already rationed in the worst possible way--based on income. All industrialized countries are grappling with the need for rationing based on cost-effectiveness (e.g., a treatment may be marginally effective but not worth the high cost--see cancer drug example next page).
Poor Care Implied: Canada and the U.K. provide "government-run healthcare."
Facts. Both systems are taxpayer funded. Of the two, only the U.K.'s is government-run because the government provides and pays for medical care. Most hospital doctors are on salary and GPs are paid on the basis of how many patients they see. Canada has a socialized medical insurance system, otherwise known as single-payer. The provincial governments pay the medical bills, but delivery of care remains largely private. Most doctors are in private practice and their fees are paid by the government. Fees are set by negotiations between the provincial governments and the medical associations.
Canada vs. U.S.: Subtext of the ads is your life will be terrible if Congress passes a health plan similar to that of Canada.
Facts: Canada's health care system is similar to the U.S. Medicare system but without the need for Medigap or other out-of-pocket expenses. Surveys show that most elderly Americans are satisfied with Medicare. A recent national Commonwealth Fund survey compared Medicare beneficiaries with younger Americans covered by private health plans. Medicare beneficiaries reported greater overall satisfaction with their health coverage, better access to care, and fewer problems paying medical bills than those covered by employer-sponsored private plans.
Doctor Choice: A government-run healthcare system will restrict your choice of doctors.
Facts: As with Canadians, elderly Americans on Medicare can choose their own doctors. Many non-elderly Americans with private health insurance do not have this option.
Tragic Stories: Anecdotes from patients and doctors are offered as proof of how bad things are in the U.K. and Canada. For example: "If you have cancer in the U.K., you will die quicker than any other countries in Europe."
Facts: The U.K. does have a lower cancer survival rate than other European countries, according to a 2007 study that also showed the highest cancer survival rates are in Sweden, which has a single-payer health insurance system. See Michael Moore's 2007 movie "SICKO" for tragic stories from Americans dumped by their insurance companies once a severe illness was diagnosed.
Drugs Rationed: British woman says, "There are expensive new drugs coming up for cancer and other things. It's hard to get hold of them without a big struggle. ... It's heartbreaking, especially when people can't afford to buy the drugs."
Facts: Costly cancer drugs are a worldwide problem no matter the type of health care system. Too often effectiveness is not fully addressed, just as it isn't in this ad. A recent issue of the U.S. Journal of the National Cancer Institute published a cost/benefit analysis of a drug for non-small cell lung cancer, Erbitux (generic name: cetuximab), which has been hailed as "practice changing". It concluded, "18 weeks of cetuximab treatment for non-small cell lung cancer, which was found to extend life by 1.2 months, costs an average of $80,000."
Rationing by Delay: Government-run healthcare will lead to long waiting lists for care.
Facts: There is truth to this charge in some countries for certain tests and procedures, as well as visits to specialists. In Ireland, however, a country with both private and public systems, people who paid more to be in the private system reported longer delays in getting care than the people in the public system. According to a 2008 PBS Frontline show (see end of this article), the British government has instituted reforms expected to alleviate the problem of delayed care.

Health Tip: Recovering From a Tonsillectomy

(HealthDay News) - After having your tonsils removed (a tonsillectomy), expect your throat to be rather sore for at least a few days.
With that in mind, the Alaska Native Medical Center offers this advice on what to eat and drink just after the surgery:
Drink a lot of fluids, which will help your throat feel better and keep you hydrated. Stick with soft foods that are easy on your throat. Consider foods such as Jello, soup, popsicles, mashed potatoes and scrambled eggs. Stay away from hard or crunchy foods, such as chips, tacos, pizza or other delicacies with sharp edges. Avoid foods that may sting your tender throat, such as orange juice, grapefruit, or tomato-based foods or drinks.

Guidelines for Choose Car Insurance

Insurance is a form of risk management wherein it is used to avoid instant financial losses. It has various types depending on which it will be applied. In this article, the guidelines in choosing car insurance will be tackled. This piece of writing answers the questions "Which insurance company should I choose?" and "What are the bases for my choice?"
Read on to know more. Here are the guide questions you should ask yourself before making a choice of automobile insurance:
Does the insurance cover a good range of services? If you are to pay the premium for the insurance, is it worth it? Check the policies the particular insurance offers. If the insurance has a reasonable or wider span of coverage than others (like the insured party, the insured vehicle, etc.), then it is an added point to that company. However, you must not decide immediately once this question is answered. Check out the other questions.
Are the rates reasonable? During the present times, there is no longer anything cheap. What is left is being reasonable. The insurance may have the widest coverage, but chances are it would have the highest rates. Having a good array of services is not an adequate reason for expensive rates. Even so, overly cheap insurance is somehow suspicious. Therefore, it is best to check the policies thoroughly
Is the company reliable? The internet is filled with various scams. Oftentimes, insurance companies are false and just waiting for people bite their traps. It is a good thing to take time to research the company's backgrounds and its track records. It is easy to scam in the internet especially with car insurance. Research well about the company.
It is also advised to compare insurance quotes. Some sites take charge for it but there is one site that offers free car insurance quotes comparison. There are sites that not only gives you free comparison of auto quotes but also shows you the most reliable companies offering the insurance.
Needless to say, insurance is needed for times of today. More and more people need vehicles and thus more people are on the road. With more people on the road, you never know when an accident might hit you. You will have to pay for medical treatment, the liabilities, and the repairs on your car which can be very costly. Having insurance secures you from being brought down by instant financial strikes.